Vermögenswirksame Leistungen und ETFs: Ein umfassender Leitfaden

Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind eine besondere Form der Anlage, die in Deutschland durch den Arbeitgeber als steuer- und sozialabgabenfreie Leistung erbracht wird. Diese können in verschiedenen Anlageformen investiert werden, darunter auch Exchange Traded Funds (ETFs). In diesem umfassenden Leitfaden erfahren Sie, wie Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen optimal in ETFs anlegen können, welche Vorteile dies bietet und worauf Sie achten sollten.

Was sind vermögenswirksame Leistungen?

Vermögenswirksame Leistungen sind eine freiwillige Zusatzleistung des Arbeitgebers, die den Arbeitnehmern helfen soll, Vermögen aufzubauen. Diese Leistungen sind bis zu einem bestimmten Betrag steuer- und sozialabgabenfrei. Der Arbeitgeber zahlt einen monatlichen Betrag direkt in eine Sparform oder Anlageform, die der Arbeitnehmer auswählt.

Wie funktionieren vermögenswirksame Leistungen?

Der Arbeitgeber überweist die vermögenswirksamen Leistungen auf ein spezielles VL-Konto oder direkt in das von Ihnen gewählte Anlageprodukt. Der Arbeitnehmer entscheidet, wie dieses Geld angelegt werden soll – zum Beispiel in einem Bausparvertrag, einem Sparplan oder auch in Aktienfonds wie ETFs. Der Gesetzgeber hat die Höhe der vermögenswirksamen Leistungen in der Vermögensbildungsgesetz (VermBG) geregelt.

Vorteile der Anlage in ETFs mit vermögenswirksamen Leistungen

ETFs (Exchange Traded Funds) sind eine besonders flexible und kostengünstige Form der Geldanlage, die zunehmend an Beliebtheit gewinnt. Die Vorteile der Investition von vermögenswirksamen Leistungen in ETFs sind vielfältig:

1. Diversifikation: ETFs ermöglichen eine breite Streuung des Investments über verschiedene Aktien und Anleihen hinweg, was das Risiko reduziert.
2. Kosteneffizienz: Im Vergleich zu klassischen Investmentfonds sind ETFs oft günstiger, da sie passiv verwaltet werden.
3. Transparenz: ETFs werden an Börsen gehandelt und bieten daher eine hohe Transparenz bezüglich der aktuellen Kursentwicklung.
4. Flexibilität: ETFs sind flexibel handelbar und können jederzeit gekauft oder verkauft werden.

Auswahl des richtigen ETFs für vermögenswirksame Leistungen

Bei der Auswahl eines geeigneten ETFs für Ihre vermögenswirksamen Leistungen sollten Sie folgende Aspekte beachten:

1. Kosten: Achten Sie auf die Gesamtkostenquote (TER), da hohe Kosten die Rendite schmälern können.
2. Anlageziel: Wählen Sie ETFs, die Ihrem langfristigen Anlageziel entsprechen – ob es sich um Wachstum, Einkommenssicherung oder eine Kombination beider Ziele handelt.
3. Performance: Prüfen Sie die historische Performance des ETFs, auch wenn diese keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist.
4. Index: Informieren Sie sich, welchen Index der ETF abbildet und ob dieser zu Ihrer Anlagestrategie passt.

Die besten ETFs für vermögenswirksame Leistungen

Hier eine Übersicht einiger der beliebtesten ETFs, die für vermögenswirksame Leistungen geeignet sind:

ETF-Name	Index	TER (%)	Bemerkungen
iShares Core MSCI World UCITS ETF	MSCI World	0,20	Breite Diversifikation weltweit
Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF	MSCI Emerging Markets	0,25	Gute Wahl für Wachstumsinvestoren
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF	FTSE All-World	0,22	Global und umfassend diversifiziert
iShares Core DAX UCITS ETF	DAX	0,16	Fokussiert auf den deutschen Markt

Vermögenswirksame Leistungen und Steuern

Obwohl vermögenswirksame Leistungen steuerfrei sind, sollten Sie die steuerlichen Implikationen der gewählten Anlageform berücksichtigen. Die Erträge aus ETFs unterliegen der Abgeltungssteuer, die bei Veräußerung von Anteilen anfällt. Achten Sie darauf, dass Sie gegebenenfalls einen Freistellungsauftrag bei Ihrer Bank einrichten, um die steuerlichen Vorteile optimal zu nutzen.

Tipps für die effektive Nutzung von vermögenswirksamen Leistungen mit ETFs

1. Langfristige Perspektive einnehmen: Da vermögenswirksame Leistungen typischerweise über mehrere Jahre angelegt werden, sollten Sie einen langfristigen Anlagehorizont wählen.
2. Regelmäßige Überprüfung: Überprüfen Sie regelmäßig die Performance Ihres ETFs und passen Sie Ihre Anlagestrategie bei Bedarf an.
3. Nutzung des Arbeitgeberzuschusses: Stellen Sie sicher, dass Sie den maximalen Betrag der vermögenswirksamen Leistungen von Ihrem Arbeitgeber erhalten, um alle steuerlichen Vorteile auszuschöpfen.
4. Diversifizierung: Auch innerhalb Ihrer ETF-Anlagen kann es sinnvoll sein, verschiedene ETFs zu kombinieren, um eine breite Diversifikation zu erreichen.

Fazit

Die Anlage von vermögenswirksamen Leistungen in ETFs bietet eine attraktive Möglichkeit, um langfristig Vermögen aufzubauen. ETFs zeichnen sich durch ihre Kosteneffizienz, Diversifikation und Flexibilität aus, was sie zu einer idealen Wahl für diese Art der Vermögensbildung macht. Durch die richtige Auswahl und regelmäßige Überprüfung Ihrer ETFs können Sie von den Vorteilen dieser Anlageform profitieren und Ihre finanzielle Zukunft sichern.